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中國銀保監(jiān)會近日公布最新銀行金融機(jī)構(gòu)法人名單，在“國有大型商業(yè)銀行”一欄中出現(xiàn)了一個(gè)新面孔——中國郵政儲蓄銀行。這意味著，以往人們口中的國有“五大行”已變成了“六大行”。

在這六大行中，郵儲銀行是唯一本世紀(jì)才誕生的銀行。2007年3月，中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司正式掛牌成立，承繼了國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司此前經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)，是在改革郵政儲蓄管理體制基礎(chǔ)上組建而成。

以后，郵儲銀行逐步成長為現(xiàn)代化的大型商業(yè)銀行。2015年，該行實(shí)現(xiàn)從單一股東向股權(quán)多元化的邁進(jìn)，成功引入10家戰(zhàn)略投資者，融資規(guī)模高達(dá)451億元(人民幣，下同)。投資者陣容中包括瑞銀集團(tuán)、摩根大通、星展銀行等多家全球知名機(jī)構(gòu)。

2016年，郵儲銀行在香港交易所主板成功上市，完成“股改—引入戰(zhàn)略投資者—上市”三步走改革目標(biāo)。此次IPO募資額逾566億港元，成為當(dāng)年港股“集資王”。2017年，該行又成功發(fā)行72.5億美元境外優(yōu)先股，進(jìn)一步優(yōu)化了資本結(jié)構(gòu)。

2018年，在英國《銀行家》雜志公布的全球1000家大銀行榜單中，郵儲銀行名列第23位，較上年提升8位，在所有25家上榜中資銀行中排第7位。

雖然成功躋身“國有大行”隊(duì)伍，但并不意味著郵儲銀行已追上幾位“老大哥”的腳步。

截至2018年三季度末，六大行中，工行以28.2萬億元的總資產(chǎn)規(guī)模一騎絕塵。建行、農(nóng)行、中行為第二梯隊(duì)，資產(chǎn)規(guī)模從逾20萬億元到逾23萬億元不等。第三梯隊(duì)差距較大，交行、郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模均不到9.4萬億元。

不過，資產(chǎn)規(guī)模不占優(yōu)勢的郵儲銀行有其自身特點(diǎn)，即巨大的服務(wù)覆蓋面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，郵儲銀行目前在中國擁有近4萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，遠(yuǎn)超工行的1.6萬個(gè)。郵儲銀行服務(wù)個(gè)人客戶高達(dá)5.65億戶，其金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋中國98%的縣級區(qū)域。

與此同時(shí)，郵儲銀行資產(chǎn)主要是貸款、債券投資及存放央行，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定了其資產(chǎn)質(zhì)量擔(dān)憂小。截至去年三季度末，郵儲銀行不良貸款余額為365.69億元，不良貸款率0.88%，明顯低于其他五大行。

天風(fēng)證券方面指出，郵儲銀行擁有堅(jiān)實(shí)且廣闊的客戶基礎(chǔ)，零售特色鮮明，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異，盈利能力明顯提升，有望成為世界一流零售大行。但升級“國有大行”后，郵儲銀行要克服的挑戰(zhàn)亦不少，被監(jiān)管方高度重視的內(nèi)控機(jī)制便是其中之一。

近兩年，郵儲銀行是吃到監(jiān)管罰單的大戶。2017年底，郵儲銀行因卷入廣發(fā)銀行“僑興債”案被原銀監(jiān)會重罰5.2億元。僅一個(gè)月后，郵儲銀行一支行又因違規(guī)票據(jù)案被罰近億元。今年2月，新疆銀保監(jiān)局一天內(nèi)向郵儲銀行兩大分支機(jī)構(gòu)開出13張罰單，十多名相關(guān)責(zé)任人被問責(zé)。

與此同時(shí)，郵儲銀行高層還存在不確定因素。該行原董事長李國華于去年8月調(diào)任中國聯(lián)通總經(jīng)理，原行長呂家進(jìn)在不久前上任交行副行長，目前兩職位雙雙空缺。未來誰將掌舵這家新晉國有大行，又能否在更嚴(yán)格的監(jiān)管要求下逐步解決內(nèi)控問題成為市場關(guān)注焦點(diǎn)。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼認(rèn)為，從股權(quán)結(jié)構(gòu)、整體規(guī)模及承擔(dān)責(zé)任等方面看，將郵儲銀行劃入大型商業(yè)銀行有利于加強(qiáng)和改善監(jiān)管。郵儲銀行也應(yīng)進(jìn)一步提升經(jīng)營管理水平，對接好更高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以此為契機(jī)推動發(fā)展水平和服務(wù)能力邁上新臺階。