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“今年的重點(diǎn)工作主要是設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制。6月13日已經(jīng)開板，目前120多家企業(yè)申請(qǐng)，到27日晚上為止6家企業(yè)進(jìn)行了注冊(cè)?！敝袊C監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿在回應(yīng)中小企業(yè)融資難融資貴的問題時(shí)透露了上述科創(chuàng)板最新信息。

6月28日，十三屆全國人大常委會(huì)第十一次會(huì)議舉行聯(lián)組會(huì)議，就全國人大常委會(huì)執(zhí)法檢查組關(guān)于檢查《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》實(shí)施情況的報(bào)告進(jìn)行專題詢問。在全國人大常委會(huì)委員謝經(jīng)榮提出如何解決企業(yè)融資難、融資貴問題時(shí)，中國人民銀行黨委書記郭樹清、中國證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿、中國銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民當(dāng)場(chǎng)作答。

央行：重點(diǎn)抓解決信息不對(duì)稱激勵(lì)機(jī)制不完善問題

謝經(jīng)榮委員提出，調(diào)研中，大家普遍反映的還是融資難、融資貴，還有一個(gè)期限短。就貸款方式來講，小微企業(yè)需要的是大排擋的服務(wù)，但是大銀行提供的大賓館式的服務(wù)，服務(wù)方式上也有錯(cuò)位。小微企業(yè)目前的直接融資太少，過分依靠銀行貸款。大銀行專門的營業(yè)部解決小微企業(yè)的貸款是一個(gè)方式，但是不能是唯一方式，應(yīng)該增加有效供應(yīng)擴(kuò)大小銀行的數(shù)量。此外，大家普遍反映一般是半年到一年的小微企業(yè)貸款，到期的時(shí)候要先還貸然后再貸款，審批時(shí)間在一個(gè)月到一個(gè)半月，實(shí)際利用的期限也就是10多個(gè)月到11個(gè)月。

“有關(guān)部門在解決融資難融資貴方面有沒有標(biāo)本兼治的長(zhǎng)效措施？企業(yè)在沒有負(fù)面信息的情況下，一年期的貸款能否采用滾動(dòng)展期的方式，減少企業(yè)辦各種手續(xù)的時(shí)間和費(fèi)用。”謝經(jīng)榮的問題犀利而直接。

“小微企業(yè)貸款比去年同期有很大的改善。普惠性的小微企業(yè)貸款余額達(dá)到10.3萬億，同比增長(zhǎng)21%，是這些年來增長(zhǎng)最多的，比上月末和上年末分別高0.9個(gè)百分點(diǎn)和5.8個(gè)百分點(diǎn)。這是到5月底的數(shù)字。”中國人民銀行黨委書記郭樹清現(xiàn)場(chǎng)回應(yīng)時(shí)提到了小微企業(yè)貸款的最新情況。郭樹清說，其中大型銀行新增貸款占全部金融機(jī)構(gòu)的一半以上，所占份額也比上年同期大幅提高。五大商業(yè)銀行全年計(jì)劃新增五千多億貸款，到5月底已經(jīng)完成了計(jì)劃的77.8%。雖然也有大環(huán)境的變化、政策推動(dòng)的原因，但是銀行的積極性確實(shí)比較高。

郭樹清說，對(duì)小微企業(yè)貸款利率，各銀行不一樣，比去年同期下降0.4個(gè)百分點(diǎn)到0.6個(gè)百分點(diǎn)。更重要的是貸款的不良率也下降了。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑略有差異，但是不良率比去年同期明顯下降，其中一個(gè)原因是基數(shù)做大，但是更重要是貸款管理能力、水平提高了。

對(duì)于解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，郭樹清表示，最重要的重點(diǎn)就是抓住解決信息不對(duì)稱的問題和激勵(lì)機(jī)制不完善、不到位的問題。十多年前自己在商業(yè)銀行工作的時(shí)候就非常想做小微企業(yè)貸款，因?yàn)榭吹竭@是銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展所必需深入開拓挖掘的領(lǐng)域。因?yàn)榇笮推髽I(yè)會(huì)發(fā)債發(fā)股，逐步就會(huì)離開銀行體系的融資。但實(shí)際實(shí)施的效果是，中小企業(yè)貸款的條線做下來，不良率能達(dá)到7%、8%，這樣總體上就是虧損，而且是難以持續(xù)的，做得越多越賠。銀行是吸收存款、發(fā)放貸款，如果本息收入拿不回來甚至本金拿不回來，那是難以為繼的。所以，信息不對(duì)稱問題反映的非常突出。

“但現(xiàn)在情況有很大改變，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，使得某些新興的民營銀行特別是網(wǎng)商銀行、微眾銀行，可以利用它們自己的數(shù)據(jù)給成百萬、上千萬的小微企業(yè)提供貸款，不良率控制在2%以下?！惫鶚淝逭f，一些大型銀行，包括建設(shè)銀行、工商銀行，還有一些中型銀行，浙商銀行、招商銀行、江蘇銀行、臺(tái)州銀行、杭州銀行、上海銀行、寧波銀行、重慶農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行這些銀行，也都開展了很好的信息技術(shù)方面的革新和創(chuàng)造。所以解決企業(yè)信息不對(duì)稱做了大量積極有效的探索，比如建設(shè)銀行也提到，現(xiàn)在不良率也能控制在1%左右，而且數(shù)量很大，一年增加幾十萬的貸款客戶。

郭樹清提出，解決信息不對(duì)稱是下一步工作的重點(diǎn)。還有激勵(lì)機(jī)制不到位，就是對(duì)分支機(jī)構(gòu)考核辦法、問責(zé)辦法，都提出了調(diào)整的意見。5月底的情況比3月底有很大改進(jìn)了。國務(wù)院前天召開常務(wù)會(huì)議，明確要把小微企業(yè)貸款不良率的容忍度比各項(xiàng)貸款提高3個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款現(xiàn)在2.1%的不良率，小微企業(yè)不良率可以做到5.1%，這樣機(jī)構(gòu)就有積極性了。不良率容忍度上去了，分支機(jī)構(gòu)和信貸員的獎(jiǎng)勵(lì)更有保障了。

“對(duì)未來做好中小企業(yè)融資促進(jìn)工作保持審慎樂觀的態(tài)度。”郭樹清說，雖然這是世界性難題，也抱有信心攻克這個(gè)難題。金融科技正在醞釀著革命性的變革，特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，還有新的技術(shù)，包括人工智能，這些可以解決過去很多難以解決的難題，長(zhǎng)尾客戶都可以納入，深山老林里的農(nóng)民過去銀行卡都沒有，現(xiàn)在可以用手機(jī)領(lǐng)到錢、貸到款。我們的普惠金融、包容性金融快速發(fā)展，都在國際上走在前列，無論是聯(lián)合國還是國際貨幣基金組織、世界銀行、國際清算銀行都把中國普惠金融的發(fā)展，特別是移動(dòng)支付和數(shù)字信貸、數(shù)字保險(xiǎn)的發(fā)展作為一個(gè)典型案例，請(qǐng)中國方面的金融管理部門和企業(yè)參加會(huì)議，介紹經(jīng)驗(yàn)。進(jìn)一步發(fā)展的前景很好。

銀保監(jiān)會(huì)：中國中小企業(yè)貸款不良率約為2.5%，為亞太拉美等發(fā)展中國家最低水平

關(guān)于貸款到期后能否滾動(dòng)展期的問題，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民表示，銀保監(jiān)會(huì)十分關(guān)注小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款周轉(zhuǎn)中成本和效率問題?？紤]到如果監(jiān)管政策允許貸款到期后一律可以直接滾動(dòng)展期，實(shí)踐中可能引發(fā)以展期來掩蓋貸款逾期甚至已形成實(shí)際不良貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)。為了確保銀行審慎規(guī)范經(jīng)營，管好風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管政策要求貸款后到期后銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信審批，簽訂新的貸款合同再發(fā)放新的貸款。

祝樹民說，為了縮短小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)時(shí)間，提高續(xù)貸效率，降低過橋成本，銀保監(jiān)會(huì)專門制定了一系列監(jiān)管政策。鼓勵(lì)銀行開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，督促銀行提前介入貸款調(diào)查和評(píng)審，簡(jiǎn)化續(xù)貸辦理流程。在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度上，對(duì)正常續(xù)貸的小微企業(yè)貸款不要求下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類。此外，要求銀行改進(jìn)內(nèi)部機(jī)制，提高對(duì)企業(yè)貸款需求的響應(yīng)速度和審批效率。要求銀行加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開發(fā)，督促銀行改進(jìn)貸款期限管理，根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)、建設(shè)、銷售的周期和行業(yè)特征，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品，研發(fā)推廣循環(huán)貸款、年審制貸款、分期還本付息等貸款產(chǎn)品和服務(wù)。

“中國的中小企業(yè)貸款不良率約為2.5%，略高于貸款整體不良率，為亞太地區(qū)和拉丁美洲等發(fā)展中國家最低水平?！弊涿裢嘎叮珿20的金融穩(wěn)定委員會(huì)發(fā)布了一個(gè)報(bào)告，對(duì)金融危機(jī)后中小企業(yè)融資現(xiàn)狀從五個(gè)方面進(jìn)行了分析，第五個(gè)方面講到中國中小企業(yè)貸款增速最快，貸款質(zhì)量處于相對(duì)較高水平。一是中小企業(yè)貸款增速較快。2017年末，中國的中小企業(yè)貸款余額達(dá)到了2010年的2.5倍，為此次調(diào)查的亞太地區(qū)國家中中小企業(yè)貸款增長(zhǎng)速度最快的國家。二是不良率保持較低水平。中國的中小企業(yè)貸款不良率約為2.5%，略高于貸款整體不良率，為亞太地區(qū)和拉丁美洲等發(fā)展中國家最低水平。

證監(jiān)會(huì)：6家企業(yè)已注冊(cè)科創(chuàng)板

對(duì)于企業(yè)融資問題，中國證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿表示，在股權(quán)融資方面，這兩年推進(jìn)和堅(jiān)持新股發(fā)行的常態(tài)化，來推進(jìn)支持中小企業(yè)境內(nèi)和境外的上市融資。推進(jìn)并購重組的小額快速審核機(jī)制，來支持優(yōu)秀的中小企業(yè)并購重組。2017年以來股權(quán)融資，中小企業(yè)新增近5000億。此外，在股權(quán)融資方面，在北京有新三板市場(chǎng)，掛牌企業(yè)約1萬家，也進(jìn)行了有效的融資。

“我們支持地方的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)還有私募市場(chǎng)開展股權(quán)融資?！币讜?huì)滿說，現(xiàn)在在地方的股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)是兩萬余家融資和交易，私募和創(chuàng)投投到中小企業(yè)的項(xiàng)目現(xiàn)在是1.6萬億，這塊市場(chǎng)非?；钴S。今年的重點(diǎn)工作主要是設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制。6月13日已經(jīng)開板，目前120多家企業(yè)申請(qǐng)，到昨天晚上為止6家企業(yè)進(jìn)行了注冊(cè)。

而推進(jìn)中小企業(yè)在交易所的發(fā)債問題上，易會(huì)滿說，開展資產(chǎn)證券化，這塊效果不錯(cuò)。對(duì)于相對(duì)比較困難的中小企業(yè)，會(huì)采取一些增信措施來推動(dòng)發(fā)債，提高成功率。

易會(huì)滿透露，下一步股權(quán)融資方面，第一，要推動(dòng)科創(chuàng)板順利開板交易，并發(fā)揮好科創(chuàng)板對(duì)中國科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資支持作用。同時(shí)推進(jìn)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度改革。這項(xiàng)工作是我們的重中之重。第二，深化新三板改革，優(yōu)化融資、交易、投資者適當(dāng)性等制度安排，進(jìn)一步提升市場(chǎng)活力和吸引力。第三，規(guī)范區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，促進(jìn)其成為地方政府扶持中小企業(yè)政策措施的綜合運(yùn)用平臺(tái)，把區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，即四板市場(chǎng)運(yùn)用好。第四，進(jìn)一步推動(dòng)完善創(chuàng)投、私募各項(xiàng)監(jiān)管和有關(guān)優(yōu)惠政策。第五，進(jìn)一步增強(qiáng)中小企業(yè)專項(xiàng)債券品種的適應(yīng)性、包容性。通過多種方式來加大債券融資的扶持力度，研究推出信用保護(hù)憑證，讓中小企業(yè)的發(fā)債在市場(chǎng)上能得到一定程度的增信，來提高發(fā)債的成功率。

“通過上述五項(xiàng)的根本性措施，股權(quán)融資方面比原來會(huì)有較大幅度的改善，更好推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展?！?/p>